企業貸款流程

企業貸款從申辦到撥款需要6-8個工作天,但是若公司選擇合適的貸款方案並且信用狀況良好、條件充足,銀行審核過程就會比較順利,申請過程也可能加快至最快3個工作天完成。因此想讓申貸更快過件,先來了解企業貸款5個流程步驟的申請細節:

提出申請

在業主或企業負責人提出貸款需求後,銀行會指派相關人員聯繫並向申請人說明貸款內容,同時進行貸款申請書填寫及貸款相關證明資料收件。要注意的是,資料是否準備周全影響日後銀行審查的過件率及速度,若在提出申請前先將企業財力證明、401表等相關資料準備齊全,就能讓企業貸款申請過程更快速有效率。


評估送件

申請書及資料備妥後,銀行將進行初步評估,若企業申請的是「不動產擔保貸款」時,銀行會依據市場行情、不動產坪數、所在位置等因素進行估價,決定企業可申貸的額度。因為每間銀行的評估標準不盡相同,想要貸得最佳額度及最適合的方案,建議透過專業貸款顧問公司協助,貸款顧問會在送件前先評估企業條件、媒合最適合的銀行,才安排送件審核,讓貸款申請過程更有效率。除此之外,台灣理財通的企業貸款服務還會針對企業客戶特別規劃個別的貸款專案,大幅縮短企業貸款流程所費時間,也能避免企業因為對貸款不熟悉而任意送件造成的隱藏成本。


銀行審核:

銀行核實送件資料後,首先會先查詢是否為重複申貸案,若查出同一企業貸款案已向其他銀行辦理相同專案申貸,就會退回此申請,這樣的目的是為了避免企業「以貸還貸」的狀況發生。若確認為新申請案,銀行會開始以書面審查及實地訪查方式進行審核,在評估申請企業的背景狀況時一般均採用5項標準:

信用狀況:
審核階段最重要的就是徵信調查。首先會先進行聯徵,蒐集企業基本訊息、針對貸款人及其配偶的信用狀況、與銀行往來情形等項目進行評估。

資金用途:
衡量貸款人的資金運用是否合理、明確且具體可行。首次申請企業貸款的申貸人,建議在營運計畫中詳加說明行業特性、資金運用及收入來源等項目,來取得銀行充分信賴。

還款來源:
分析貸款人是否有穩定還款來源,是授信重要的參考指標。因此企業在申請貸款時,務必在還款方面有謹慎、縝密的規劃,如此一來,銀行核貸的機率也會提高許多。

債權確保:
假如貸款人無法履行還款義務,銀行就會依法訴追,因此銀行在申貸時通常會要求提供擔保品或保證人作為第二道防線,以確保債權。

未來發展:
銀行在承貸時,會針對貸款人行業別的金融情勢及發展性加以分析,預估放款後的風險和預期報酬,才決定是否核貸。

貸款核准後,銀行就會與貸款人約定時間簽訂契約、核對貸款細節。對保完成至撥款前,還會進行抵押權設定,最後銀行行員會與貸款人確認撥款細節,並在約定之撥款日將款項匯入公司帳戶;但若是代償案件,會另外進行代償事宜。


貸後管理及資產保全

放款後,承辦銀行還會進行一個步驟稱為「貸後管理」,貸後管理是透過企業徵信系統即時更新企業相關訊息的變化情況,若發現風險發生可能,就能提前做出預警信息,有效控制貸款風險。另外為了保全資產,銀行會透過徵信系統查詢企業還貸還息狀況、資產抵押狀況與擔保品情況,掌握企業的還款能力及意願。

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