8月17日,泰國最大國有銀行政府儲蓄銀行(GSB)週一表示,隨著越來越多的個人在疫情引發的有史以來最嚴重經濟危機中尋求小額貸款,該行將在其107年曆史上首次開始接受摩托車作為貸款抵押品。

看到這樣的騷操作,網友們也很好奇,如果2年之後摩托車報廢了,那貸款不是就黃了嗎,這樣操作,風險係數很大啊。不止網友們擔心,就連我看到這個題目的時候,都很懷疑,這就是等於無抵押貸款啊,銀行現在都這麼容易就放貸款了?

對比來看,泰國的這個操作主要針對的客戶群體,是農村地區的客戶,因為他們需要生產,更需要現金,能抵押的產品除了房子之外,動產就只有小卡車、摩托車這類的小型動產,隨愛人也帶不出來多少錢,但是能貸款,總是能讓農民們鬆一口氣的。雖然我們國內的疫情已經緩解了,但是國際上的經濟問題要嚴重的多。

官方的平均貸款額度是1.5萬元泰銖,核算下來,15000泰銖= 3347.1人民幣。這種小額貸款真的是太少了,不過是咱們一個月的薪水,但是在泰國的生活水平,大約是3個月的口糧錢。

我看到這個例子,不免想到了,某寶上曾經出台了的500元小額借貸,可以免費用7天。而且如果你仔細看,現在藉唄也是有優惠的,我仔細計算了一下,按照現在的芝麻信用分,我是760分,正常的貸款利率是0.035%,現在藉貸是有活動的,利率可以達到0.025%,屬於比較低的,官方計算的結果是1000元的本金,利息是2.5元每天,同理可以推斷,如果是一萬元的本金,那麼一年的利息就是900元,年利率是9%。

我的芝麻信用分數是760元,然後額度是55000元,利率核算下來,年借款利率是9%。當然了,這個額度是和我的信用卡一般額度差不多的。還是挺方便的,和泰國的這個低息貸款做對比,其實不難看出來在,我們的貸款渠道和方法都很多,而且徵信在我國還是很值錢的,能輕鬆的用徵信貸款,不用抵押出自己的“摩托車”。

除了上面的這種小額貸款,還有各銀行的低息貸款,我的工商銀行有4萬額度,直接可以全部變成低息的小額貸款,年利率只有4.6%,非常低了,買車的時候用了這個錢;隨後在貸款買車的時候,貸了6萬元,因為是分期三年,時間很久,和賣車的商家做合作,免息。

那麼問題來了,在國內的車貸都是轎車貸款,泰國現在都變成了摩托車貸款,拋去基本的國情問題,為啥我們的貸款更容易呢?

說這個問題之前,我們也是可以和歐美的國家做一下對比的,在國外,只要有公民的個人信息,基本上你申請的上大學的貸款,都是能給你審批下來的,而且比國內要容易的多,甚至國外沒有儲蓄卡和信用卡的區別,都是一張卡,成為一個人的終身授信。

這就說明了一個很深刻的問題,信貸的“有效性”

發達國家的徵信:對公民“信任”,貸款審批和額度都方便的多;從公民的出生開始,每個人都有額度。

發達中國家的徵信:不斷完善中,徵信評級公司雖然我們現在只有一家,但是徵信正在越來越“值錢”,無抵押貸款主要靠的還是徵信本身的價值;需要自己一步步的建設、使用信用卡,建立起來的額度。

第三世界國家的徵信:需要抵押物,但是為了更好的發展貸款業務,哪怕用摩托做抵押,也是可以的。需要抵押物,才能有的額度。

一方面,說明了越發達國家的徵信制度越完整;另一方面,也說明了,我們的徵信制度,雖然不是非常完善,但是國家對於公民的徵信制度建設,正在逐漸完善。

看上去放貸款更容易的“摩托貸”,其實是國家對於個人貸款者不斷放低門檻的表現。與其羨慕別人的貸款容易,不如好好的珍惜自己的徵信,利用現在的各種低息期,創造更多的價值