負債整合常見問題

 


負債整合和債務協商哪裡不一樣?
負債整合與債務協商都是為了降低月付金或方便債務人還款,將債務整合統一繳款日期並至同一銀行繳款。如果負債比偏高(負債比超過月收入18倍者)、長期使用信用卡循環或是有遲繳紀錄等,負債整合申請有可能遭銀行婉拒,此時可考慮進行債務協商,債務協商與負債整合同樣都可降低月付金或方便還款,但是債務協商會在個人信用上留下紀錄,核准後信用卡等可能都無法使用,需等清償貸款一年後才會恢復。

 

我該申請負債整合嗎?

若您符合以下四種狀況之一,可申請負債整合,減少還款重擔:
1.負債已達每月能支付上限
2.遭銀行強制扣除每月存款
3.每月帳單超過薪資2/3‎
4.高額循環利率增加債務
負債整合後,多項債務整合繳款,有效降低每月應繳貸款,靈活資金變多,而且不只不必擔心信用破產或信用瑕疵,只要準時繳款,信用還可能加分。

 

哪些貸款適合整合在一起?

一般常見貸款之利率如下:
房屋貸款:1.5-4%
學生貸款:1.15%
汽車貸款:3-15%
信用貸款:6-10%
信用卡循環:7-15%
現金卡:7-15%
由上表可知,一般房屋貸款及學生貸款的利率低,負債整合後,所有貸款利率將比照信用貸款利率,故此兩項不建議更動;一般信用卡和現金卡的利率較信用貸款利率高,可轉成負債整合的貸款,如果原本就有個人信用貸款,可以比較之前與現在的利率,如果目前信用貸款的利率較低,原信用貸款也可以一併整合;汽車貸款可視需求與剩餘可貸額度,再行評估是否一併進行整合。

 

負債整合期限最長多久?最多可以整合多少錢?

債務整合最高申請金額為300萬元,分期期數12~84期,貸款金額及利率將提交之審核資料評估而定。

 

負債整合需要哪些條件?

年滿20歲,收入穩定或負債比在月薪22倍以內,.信用評分不能低於平均值者,即可申請負債整合。

 

整合負債一定要有財力證明嗎?

不是所有負債整合都需要財力證明,但少了財力證明文件強化自身授信條件,貸款金額、利率可能較差。

 

負債整合需要準備哪些資料?

1.信用卡負債整合需準備:信用卡正反面影本、當期帳單
2.現金卡負債整合需準備:現金卡正反面影本、ATM餘額查詢單
3.信用貸款負債整合需準備:近半年繳款明細

 

負債整合後,如果還有資金需求,可以再貸款嗎?

可以,債務整合後,若有任何資金上的需求,均可提出貸款申請,將依當時的個人信用狀況、財資歷及還款能力進行送審,盡可能協助您完成申貸。

 

 

債務整合常見問題

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