負債整合與債務協商都是為了降低月付金或方便債務人還款,將債務整合統一繳款日期並至同一銀行繳款。如果負債比偏高(負債比超過月收入18倍者)、長期使用信用卡循環或是有遲繳紀錄等,負債整合申請有可能遭銀行婉拒,此時可考慮進行債務協商,債務協商與負債整合同樣都可降低月付金或方便還款,但是債務協商會在個人信用上留下紀錄,核准後信用卡等可能都無法使用,需等清償貸款一年後才會恢復。